Mejores bancos para hipoteca en Colombia en 2026

2. Hipoteca Bancolombia: el favorito de colombianos en el exterior

Bancolombia es el banco con mayor participación en créditos de vivienda en Colombia (cerca del 30% del mercado).

• Ventajas principales:
  • Atención especializada a colombianos en el exterior: si trabajas en España o EE.UU., puedes usar tus ingresos de allá para aplicar.
  • Procesos digitalizados: gran parte del trámite se hace online.
  • Red de oficinas enorme y convenios con constructoras grandes.
• Ejemplo real:
  • Tasa fija 12%: cuota ≈ 4M COP, pago total ≈ 960M COP (más del doble del valor del inmueble).
  • UVR 10%: cuota inicial ≈ 3.6M COP, pero puede subir a 5M si la inflación se mantiene alta.

Advertencia

Los seguros obligatorios de Bancolombia suelen costar entre 0,12%–0,15% mensual del saldo de la deuda. Esto puede significar 100–150k COP adicionales en la cuota.

Ideal si: vives en el exterior y necesitas un banco con experiencia en este segmento.
Menos conveniente si: buscas estabilidad absoluta en la cuota (fija suele ser más costosa aquí).

3. Hipoteca Davivienda: flexibilidad en plazos y leasing

Davivienda se ha posicionado como una de las entidades más flexibles para adquirir vivienda.

Ventajas principales

• Plazos de hasta 30 años, únicos en el mercado.
• Leasing habitacional: técnicamente el banco es dueño hasta que termines de pagar, lo que reduce impuestos y trámites en algunos casos.
• Promociones frecuentes para clientes con nómina Davivienda.

Ejemplo real

Apartamento de 400M COP, plazo 30 años en UVR al 10%:

• Cuota inicial ≈ 3.2M COP.
• Con inflación de 8%, la cuota puede subir a 3.5M COP en 2 años.
• Pago total al final del crédito ≈ 1.260M COP (tres veces el valor de la vivienda).

Advertencia

La modalidad UVR es atractiva al inicio, pero si la inflación no baja, tu cuota puede volverse más alta que en una tasa fija.

Ideal si: quieres la cuota más baja posible para iniciar y planeas hacer abonos extraordinarios en los primeros años.
Menos conveniente si: tienes ingresos muy ajustados y no puedes asumir incrementos futuros.

4. Hipoteca BBVA: agilidad digital

BBVA compite con una estrategia clara: rapidez y procesos digitales.

Ventajas principales

• Simuladores online completos.
• Puedes precalificar en línea en minutos.
• Beneficios adicionales si ya tienes cuenta, nómina o tarjeta con BBVA.

Ejemplo numérico

Crédito de 400M COP a 20 años, tasa fija 11,5%:

• Cuota ≈ 3.8M COP.
• Pago total ≈ 912M COP.
• Abonos anticipados sin penalidad (confirmar condiciones vigentes).

Advertencia

BBVA puede ser más estricto en validación de ingresos, especialmente para independientes.

Ideal si: valoras rapidez y prefieres hacer el trámite digital.
Menos conveniente si: no tienes historial o productos previos con BBVA (te pueden ofrecer condiciones menos atractivas).

5. Hipoteca Banco de Bogotá: experiencia y respaldo

Banco de Bogotá es una de las entidades más tradicionales. Su fortaleza está en la confianza y convenios directos con constructoras.

Ventajas principales

• Acompañamiento personalizado (menos digital, más presencial).
• Convenios con constructoras de vivienda usada y nueva.
• Estabilidad en tasas y políticas conservadoras.

Ejemplo numérico

Crédito de 400M COP a 20 años, tasa fija 12%:

• Cuota ≈ 4M COP.
• Pago total ≈ 960M COP.
• Beneficio: si tu constructora tiene convenio, el estudio de títulos puede ser más rápido y barato.

Advertencia

Trámites más presenciales → menos conveniente si estás fuera de Colombia.

Ideal si: compras vivienda en Colombia y quieres acompañamiento cercano.
Menos conveniente si: necesitas hacer todo el proceso desde el exterior.

6. Comparativa práctica entre bancos

En lugar de solo mostrar tasas, fíjate cómo cambia tu cuota dependiendo de la entidad:

👉 Como ves, no existe un único mejor banco, sino un mejor banco para tu perfil y tus necesidades.

7. Subsidios y beneficios vigentes (y qué aplica si vives en el exterior)

Cuando buscas bancos para hipoteca en Colombia, además de la tasa de interés, es clave saber si puedes acceder a un subsidio. Estos son apoyos del gobierno (y en algunos casos de cajas de compensación) que reducen tu cuota inicial o los intereses que pagarás.

8. Errores comunes al elegir banco (y cómo evitarlos)

1. Ver solo la “tasa vitrina” y no el costo total
   Calcula intereses + seguros + avalúo + estudio de títulos + notaría. Dos ofertas con tasa similar pueden diferir 10–20% en el costo real por seguros y gastos.
2. Cómo evitarlo: pide plan de pagos con detalle de seguros y costos, y compáralo con otro banco.
3. Elegir UVR sin tolerancia a inflación
   UVR arranca con cuota más baja, pero sube si la inflación no cede. Si tus ingresos son rígidos, mejor tasa fija.
4. Plazo máximo “porque la cuota baja”
   A 30 años la cuota es cómoda, pero el pago total puede duplicar la vivienda. Si eliges plazo largo, planifica abonos extraordinarios.
5. No cotizar en al menos dos bancos
   En bancos hipoteca Colombia cada entidad pondera distinto: ser cliente de nómina puede bajar la tasa; otra entidad ofrece mejor seguro. Siempre compara 2–3 opciones.
6. Olvidar la compra de cartera
   Si hoy no te dan la mejor tasa, acepta la viable y cámbiala luego cuando bajen tasas/UVR. (Te explico el cómo en la sección 12).
7. Vivir fuera y no prever la “legalización”
   Si estás en el exterior, considera apoderado o diligencias consulares para promesa/escrituras. (Ver FNA: no requiere apoderado para aprobación, sí para legalización).

9. Paso a paso después de elegir banco

• Simulación y precalificación
  Valida capacidad de pago y modalidad (fija/UVR). Si estás fuera, pregunta por proceso remoto.
• Recolección de documentos
  Cédula, ingresos (certificación o declaración), extractos, etc. Para exterior: prueba de estatus migratorio y documentos apostillados según el banco. Guía de Cancillería aquí.
• Aprobación del crédito
  El banco emite una carta de aprobación con cupo, tasa referencial, plazo y vigencia.
• Avalúo del inmueble
  Lo contrata el banco o un perito autorizado. Verifica que el proyecto esté VIS/No VIS según tu caso.
• Estudio de títulos
  Revisión jurídica del inmueble (tradición, hipotecas previas, afectaciones). Si compras a constructora, los convenios agilizan este paso.
• Promesa de compraventa
  Se firma con condiciones claras de desembolso. Si estás en el exterior: firma por apoderado (poder autenticado/consular) o firma al viajar. En FNA la legalización (promesa/escrituras) sí requiere apoderado si no estás en Colombia.
• Escrituración y registro
  Firma en notaría, pago de impuestos y registro en Instrumentos Públicos.
• Desembolso
  El banco paga al vendedor y tú recibes el plan de pagos definitivo (con seguros). Confirma si tu subsidio (Mi Casa Ya / concurrente) o FRECH se activó en el desembolso.

Tip (exterior): Si vas por Bancolombia desde el exterior, revisa LTV (hasta 70–80%) y plazos 5–20 años; si vas por FNA, consulta afiliación/AVC y define si requieres apoderado en la fase de legalización.

10. Compra de cartera hipotecaria en Colombia

¿Qué es?
Trasladas tu crédito de vivienda a otro banco/entidad que te ofrece mejor tasa, plazo o seguros. Es un mecanismo para bajar la cuota sin vender el inmueble.

Cuándo conviene

• Bajaron las tasas/UVR vs cuando tomaste el crédito.
• Tu perfil mejoró (ingresos/score) o ahora eres cliente nómina en otra entidad.
• Quieres pasar de UVR → fija (o viceversa) según tu riesgo.

Cómo funciona (en la práctica)

• Haces solicitud en el nuevo banco; si aprueban, se realiza cesión de hipoteca (en varios casos sin nueva escritura), se paga el saldo al banco anterior y tú sigues pagando en el nuevo. En FNA, la compra de cartera hipoteca financia hasta el 100% del saldo (respetando LTV) y permite ampliar plazo/mejorar tasa; revisa condiciones vigentes.

Requisitos y documentos

• Ser sujeto de crédito (ingresos/score).
• Estar al día con la deuda actual.
• Documentos de identidad, certificaciones de ingreso y extractos del crédito vigente. (Cada banco define mínimos y topes).

Ejemplos de entidades (links oficiales):

• Bancolombia – compra de cartera hipotecaria (traslado de la garantía a favor del banco).
• BBVA – cesión de cartera de vivienda (información y condiciones).
• Banco de Bogotá – compra de cartera de vivienda (características generales).
• FNA – compra de cartera hipotecaria (afiliación, score FNA y plazos).

Regla de oro: incluso si hoy un banco X no te da “la mejor” tasa, toma la viable y deja por contrato la posibilidad de prepago; cuando mejoren tasas, migras (o renegocias). En bancos hipoteca Colombia esto es muy común y puede ahorrarte millones a lo largo del crédito.